loader
bg-category
Tabungan Pensiun Dengan Pertunjukan Umur Mengapa Orang Amerika Terkutuk

Berbagi Dengan Teman Anda

Dari sudut pandang penulis keuangan pribadi, saya menemukan setumpuk emas dengan laporan Lembaga Kebijakan Ekonomi 2016 yang mengamati keadaan pensiun Amerika. Dalam laporan ini, saya menyadari betapa buruknya rata-rata orang Amerika saat menikmati masa pensiun yang nyaman.

Sangat membingungkan bagi saya mengapa orang Amerika tidak memiliki lebih banyak tabungan pensiun karena kami telah melihat ledakan besar di pasar saham, pasar obligasi, dan pasar real estat di masa lalu…. selama-lamanya.

Jika saya adalah orang dewasa yang bekerja kembali pada tahun 1980, saya ingin berpikir saya akan bernilai setidaknya $ 10.000.000 hari ini. Tidak hanya saya akan bernilai $ 10.000.000, begitu juga semua teman saya. Seberapa keras bisa menjadi deca-jutawan ketika S & P 500 naik lebih dari 20 kali sejak tahun 1980? Lihatlah semua real estat yang bisa Anda beli untuk tanah murah 40 tahun yang lalu juga. Tapi mari kita nyata. Hidup terjadi. Semuanya lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Kalau saja saya punya mesin waktu.

Alasan utama mengapa saya pikir lebih banyak orang Amerika tidak melakukan secara finansial lebih baik adalah karena kurangnya pendidikan. Mengapa fundamental keuangan pribadi tidak diindoktrinasi pada anak-anak pada kelas 12, saya tidak tahu. Saya pasti berencana untuk mengajar anak saya tentang kekuatan pengembalian gabungan, tabungan, investasi, alokasi aset, dan pentingnya optionality.

Mari kita lihat pada beberapa grafik pilihan dari laporan Lembaga Kebijakan Ekonomi. The Economic Policy Institute adalah 501 (c) (3) think tank non-profit Amerika yang berbasis di Washington, D.C. yang melakukan penelitian ekonomi dan menganalisis dampak ekonomi dari kebijakan dan proposal. Saya masih memiliki keraguan tentang kemanjuran data karena ada beberapa angka yang benar-benar mengkhawatirkan dilaporkan.

Tabungan Pensiun Negara Bagian Amerika

Hal pertama yang perlu diperhatikan dari bagan ini adalah bahwa hal itu menyoroti rata-rata rumah tangga (rata-rata) tabungan, yang mencakup individu dan pasangan. Untuk berada di antara 56 - 61 dan hanya memiliki $ 163,577 di akun pensiun Anda berarti Anda akan menjalani kehidupan yang sederhana sekali pekerjaan berhenti. Jika Anda menghabiskan hanya $ 33.000 setahun untuk pensiun, uang Anda akan habis setelah lima tahun. Harapan harus datang dari manfaat Jaminan Sosial untuk membantu mereka melewati masa-masa keemasan.

Hanya kelompok usia 32 - 37 dan 38 - 43 yang memiliki tabungan pensiun lebih banyak pada tahun 2013 dibandingkan pada tahun 2007. Jumlah peningkatan tabungan pensiun tidak terlalu mengesankan ($ 4.500 untuk 32-37 dan $ 13.000 untuk 38-43) .

Aneh mengapa kelompok usia 44 - 61 menunjukkan penurunan 23% dalam rekening pensiun mereka selama beberapa tahun penghasilan utama mereka. Apakah banyak kelompok usia ini menjual investasi mereka pada tahun 2009 dan tetap dengan uang tunai? Itu terlihat seperti itu karena pada 1 Januari 2014, S & P 500 adalah 20% lebih tinggi daripada tepat sebelum kecelakaan pada 1 Juli 2007, dan 120% lebih tinggi sejak terendah pada 1 Januari 2009.

Dalam Memahami Mengapa Saldo Median 401k Sangat Rendah, saya mem-profil beberapa pembaca yang menjelaskan apa yang terjadi dengan saldo pensiun mereka yang rendah.

Jika usia rata-rata di Amerika adalah sekitar 34 tahun, ini berarti median Amerika hanya memiliki $ 480 dalam tabungan pensiun (garis biru 32 -37)! Itu agak gila dan sangat tidak bisa dipercaya. Setidaknya orang-orang antara 32 - 37 memiliki 25 - 30 tahun lagi untuk diselamatkan secara agresif sebelum Jaminan Sosial dimulai.

Untuk orang-orang dalam kelompok usia 56-61 tahun, mereka berjalan di atas es tipis dengan hanya $ 17.000 dalam tabungan pensiun. Ini menakutkan untuk melihat saldo rekening pensiun rata-rata kurang dari setengah puncak pra-resesi mereka. Tentunya saldo lebih tinggi sekarang di 2017, tapi saya yakin mereka tidak kembali ke genap.

Dengan angka median yang rendah ini, adalah logis bahwa pajak bagi mereka yang telah menabung untuk masa pensiun akan naik untuk membayar mereka yang belum pensiun. Lebih lanjut, angka yang rendah tersebut berarti kesejahteraan pemerintah hanya akan semakin besar.

Sekali lagi, setengah orang Amerika (persentil ke-50) hampir tidak memiliki tabungan ($ 5.000). Sementara itu, keluarga persentil ke-90 memiliki $ 274.000, dan 1 persen keluarga teratas memiliki $ 1.080.000 atau lebih (tidak ditampilkan pada grafik).

Anda akan berpikir berada di atas 10% penabung pensiun antara usia 32 - 61 akan menghasilkan lebih dari $ 274.000 rekening tabungan. Semua orang berusia 46 tahun (rata-rata 32 - 61) perlu lakukan adalah menghemat $ 11.416 setahun selama 20 tahun setelah kuliah untuk mendapatkan $ 274.000. Setelah Anda menambahkan pada pencocokan 401k perusahaan dan hasil investasi, mendapatkan $ 274.000 harus sangat layak.

Tabungan rata-rata $ 60.000 untuk semua keluarga dengan tabungan pensiun mungkin merupakan refleksi yang lebih benar dari rata-rata simpanan orang Amerika. Rata-rata (rata-rata) $ 95.776 lebih dari 50% lebih tinggi karena keluarga kaya secara drastis menarik rata-rata, menunjukkan kesenjangan yang semakin melebar.

Apakah Amerika Benar-Benar Punya Krisis Tabungan Pensiun?

Saldo rata-rata 401k pada Fidelity 2Q 2017

Terlepas dari semua data luar biasa ini dari Institut Kebijakan Ekonomi, saya kesulitan mempercayai angka-angka ini. Apakah laporannya mungkin ... berita palsu digunakan untuk menaikkan pajak dan memperbesar pengawasan pemerintah untuk politisi yang haus kekuasaan? Lagi pula, jika Anda membuat orang mengemis uang, Anda dapat mengendalikan suara mereka.

Rekening tabungan pensiun rata-rata untuk keluarga usia 56-61 hanya $ 17.000? Ayolah. Ini berarti keluarga median tidak akan pernah pensiun atau akan mati kelaparan dalam lima tahun setelah pensiun.Tabungan tabungan pensiun rata-rata semua keluarga Amerika hanya $ 5.000? Jumlah ini terdengar seperti berasal dari salah satu negara termiskin di dunia, bukan yang terkaya mutlak.

Berapa pun saldo simpanan pensiun rata-rata atau median sesungguhnya di Amerika, perbedaan terbesar berasal dari mereka yang benar-benar memutuskan menabung untuk pensiun dan mereka yang tidak. Kecenderungan jangka panjang untuk saham, obligasi, dan real estat naik dan ke kanan. Lebih lanjut, setelah Anda mulai melacak uang Anda secara agama, Anda akan mencabut semua kebocoran. Jika sekolah tidak bersedia memberikan pendidikan keuangan dasar, setidaknya dan situs keuangan pribadi lainnya akan melakukannya.

Memuat ...

Memuat ...

Pos terkait:

Berapa Banyak Yang Harus Saya Simpan Oleh Usia Untuk Pensiun yang Nyaman?

401k Tujuan Tabungan Menurut Usia

Rekomendasi Untuk Membangun Kekayaan

Kelola Uang Anda Dalam Satu Tempat: Mendaftar untuk Modal Pribadi, alat manajemen kekayaan gratis # 1 web untuk menangani keuangan Anda dengan lebih baik. Selain pengawasan uang yang lebih baik, jalankan investasi Anda melalui alat Pemeriksa Investasi pemenang penghargaan mereka untuk melihat dengan tepat berapa banyak Anda membayar biaya. Saya membayar $ 1.700 per tahun untuk biaya yang tidak saya bayarkan.

Setelah Anda menautkan semua akun Anda, gunakan kalkulator Perencanaan Pensiun mereka yang menarik data asli Anda untuk memberi Anda estimasi murni masa depan keuangan Anda mungkin menggunakan algoritma simulasi Monte Carlo. Pastikan Anda menjalankan nomor Anda untuk melihat bagaimana kinerja Anda. Saya telah menggunakan Personal Capital sejak 2012 dan telah melihat kekayaan bersih saya meroket selama waktu ini berkat pengelolaan uang yang lebih baik.

Pribadi modal sampel kalkulator perencana pensiun. Apakah Anda ada di jalur? Klik untuk mencari tahu.

Berbagi Dengan Teman Anda

Komentar Anda: